随着房价的持续上涨，越来越多的人选择了公积金贷款来购买房屋。公积金贷款具有利率低、审批快、还款期限长等优势，成为众多购房者的首选。公积金贷款规则繁多，很多人对此了解不够，导致申请过程中遇到各种问题。本文将为大家详细解析公积金贷款规则，帮助大家轻松贷款买房。

一、公积金贷款概述

1. 什么是公积金贷款？

公积金贷款是指借款人以其住房公积金账户余额作为还款来源，向银行申请的住房贷款。它具有以下特点：

* 利率低：公积金贷款利率相对较低，可以有效减轻借款人的还款压力。

* 审批快：公积金贷款审批流程相对简单，可以快速获得贷款。

* 还款期限长：公积金贷款还款期限较长，一般为20年。

2. 公积金贷款适用人群

* 公积金贷款适用于具有稳定收入、按时缴纳住房公积金的职工。

* 具有购房需求的个人或家庭。

二、公积金贷款规则解析

1. 公积金贷款额度

* 个人公积金贷款额度：根据借款人及配偶的住房公积金账户余额、缴存年限等因素确定，一般不超过账户余额的15倍。

* 夫妻共同公积金贷款额度：夫妻双方公积金账户余额之和的15倍。

2. 公积金贷款利率

* 个人公积金贷款利率：目前，个人公积金贷款利率为3.25%。

* 夫妻共同公积金贷款利率：与个人公积金贷款利率相同。

3. 公积金贷款期限

* 个人公积金贷款期限：最长不超过30年。

* 夫妻共同公积金贷款期限：最长不超过30年。

4. 公积金贷款还款方式

* 等额本息：每月还款金额相同，还款压力相对稳定。

* 等额本金：每月还款金额逐月递减，还款压力逐月减轻。

5. 公积金贷款申请条件

* 借款人须具备完全民事行为能力。

* 借款人须具有稳定收入和偿还能力。

* 借款人须按时缴纳住房公积金。

* 借款人须提供相关资料，如身份证、户口簿、婚姻状况证明、购房合同等。

三、公积金贷款申请流程

1. 咨询了解：借款人需了解公积金贷款的相关政策、利率、期限等基本信息。

2. 准备资料：根据银行要求，准备相关资料，如身份证、户口簿、婚姻状况证明、购房合同等。

3. 提交申请：将准备好的资料提交给银行，银行会对借款人进行审核。

4. 签订合同：审核通过后，借款人与银行签订贷款合同。

5. 发放贷款：银行根据合同约定，将贷款发放至借款人的银行账户。

四、公积金贷款注意事项

1. 按时还款：按时还款是借款人的基本义务，逾期还款将影响个人信用记录。

2. 了解贷款政策：公积金贷款政策会不断调整，借款人需及时了解相关政策。

3. 合理选择还款方式：根据自身情况，合理选择还款方式，减轻还款压力。

4. 关注贷款利率：贷款利率是影响还款金额的重要因素，借款人需关注利率变化。

公积金贷款是一种理想的购房贷款方式，具有诸多优势。了解公积金贷款规则，可以帮助大家顺利申请贷款，轻松实现购房梦想。在申请公积金贷款过程中，要注意以上事项，确保贷款顺利进行。

公积金贷款规则

一、按以下两种方式计算公积金贷款额度，以其中的较小值为上限，并不得超过相应档次的最高贷款额度

(一)借款人住房公积金缴存余额(以申请公积金贷款前一日晚12点的数据为准)的10倍。借款人配偶符合公积金贷款条件的，其住房公积金缴存余额合并计算。

符合公积金贷款条件的借款人，其配偶为现役军人的，贷款额度为借款人住房公积金缴存余额的20倍。

借款人或其配偶正常缴存新职工住房补贴的，所缴存的新职工住房补贴可与借款人的住房公积金缴存余额合并计算住房公积金可贷额度。

区分新职工住房补贴是否正常缴存的标准，按照住房公积金贷款管理关于住房公积金缴存条件的规定执行。

(二)房屋总价×(1-规定的贷款首付款比例)

1、职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)办理首次公积金贷款，套型建筑面积(以下简称面积)在90平方米(含)以下的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的20%;面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的30%。

2、第二次公积金贷款首付款比例不得低于房屋总价的50%。

注1：存量住房(二手住房)以成交价和评估价两价中的较低价作为房屋总价;

注2：商品房以合同房价为房屋总价(不包括装修价),借款人所购住房的房屋总价中包含装修价款的，其房屋总价按扣去15%计算。

二、公积金贷款的最高贷款额度

(一)借款人一人正常缴存住房公积金的最高贷款额度为30万元。

(二)借款人及配偶均正常缴纳住房公积金的最高贷款额度为50万元。

三、职工家庭首次使用公积金贷款购买住房，面积在90平方米(含)以下，能提供产权管理部门出具的其购买住房为首套住房证明，其已付房款比例达到规定的最低首付款比例的，夫妻一方符合公积金贷款条件但可贷款额度计算不足30万元的，贷款额度最多可放宽至30万元;夫妻双方均符合公积金贷款条件但可贷额度计算不足50万元，贷款额度最多可放宽至50万元。

四、经当地住房保障行政主管部门审核确定的，符合经济适用住房购买条件且首次住房公积金贷款的城市低收入家庭。申请人提供由经当地住房保障行政主管部门审核确定的《无锡市经济适用住房申请表》加盖印章的复印件，在符合上述首付比例的情况下，仅借款人一方符合公积金贷款条件的，贷款额度按上述规定计算不足30万元的，贷款额度最多可放宽至30万元;夫妻双方均符合公积金贷款条件但可贷额度计算不足50万元，贷款额度最多可放宽至50万元。

五、借款人或其配偶的住房公积金属外地转移至本市的，转移前的6个月住房公积金按时足额连续缴存，且转入单位处于正常的汇缴状态并无欠缴，其在本市正常汇缴住房公积金一个月，即可申办公积金贷款。

公积金贷款买房要注意哪些事项

由于公积金的首付比例和利率都比较低，所以大多数人买房都会使用到公积金，但是申请公积金贷款需要注意很多细节问题，不然可能会导致贷款无法顺利办理。此外，还有人对公积金贷款一直存有一些误区，所以可能会陷在无法成功获取贷款却找不到原因的困境，下面小编具体给大家介绍一下。

对公积金提取用途不了解  1、装修房屋可以提取公积金

  例如：想把房子重新装修一下，每月交好几千的公积金，平时也用不着，现在能不能申请提取用于装修？

  分析：住房公积金仅用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30％以上)自住住房时可以提取，而装修不在规定提取范围内，所以不能提取公积金用于装修。值得一提的是，虽然不能提取公积金装修房子，但是可以申请住房公积金装修贷款，什么意思呢？有的银行推出了“公积金装修贷款”，要求借款人连续缴存一定期限公积金，月缴存额达到一定金额，可以向银行提交公积金缴存证明来证明自身的经济能力，从而获得装修贷款，这是信用贷款的一种形式。  

混淆了公积金贷款使用性质  2、未婚情侣能一起申请公积金贷款买房

  想和男朋友一起用公积金贷款买房，不知道没结婚的情侣能一起申请公积金吗？

  分析：公积金贷款是以家庭为单位的贷款，配偶、父母和子女都可以跟主贷人一起参与贷款。但是男女朋友关系是不可以共同办理贷款手续的，如果一个人额度不够的话，可以考虑申请组合贷款，只是申请时间上可能会长一些。 

不了解公积金提取额度限制  3、租房提取公积金，租金多少就能取多少

  例如，和朋友合租一套房子，每个人负担2000左右的房租，压力有点大，听说租房可以提取公积金，能不能把公积金都取出来支付房租啊？

  分析：公积金提取额是不能超过实际发生费用的，有的城市规定了每月提取额的上限，例如北京，每月公积金提取额最多不能超过1500元，一个季度不超过4500元，一年不超过18000元，所以即使每个月2000元房租，也只能最多提取1500元。打算提取公积金支付房租的朋友最好咨询一下当地公积金中心，了解一下租房提取限额，免得空欢喜一场。

注：2017年北京公积金提取额度：

1、购买、建造、翻建、大修自住住房的：累计提取总额不应超过实际发生的住房支出；

2、离休、退休的：提取全部本息余额，并注销个人公积金账户；

3、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的：提取全部本息余额，并注销个人公积金账户；

4、出境定居的：提取本人住房公积金账户内的全部存储余额；

5、偿还自住住房贷款本息的：购买经济适用房等政策性住房的职工及其配偶每季度可以提取一次住房公积金，其他情况的每年可以提取一次，累计提取总额不应超过贷款购买/建造/翻建/大修自住住房所实际发生的住房支出；

6、租房自住的：提取额度不超过1500元，每季度提取额度不超过4500，每年提取额度不超过18000；

7、生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的：不受额度限制，每月可以提取一次；

8、遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的：不受额度限制，每月可以提取一次；

9、进城务工人员，与单位解除劳动关系的：提取本人住房公积金账户内的全部存储余额；

10、在职期间判处死刑、判处无期徒刑或有期徒刑刑期期满达到国家法定退休年龄的：取本人住房公积金账户内的全部存储余额；

11、死亡或者被宣告死亡的：职工住房公积金账户内的全部存储余额。

  以上情形1、5、6、7、8提取住房公积金的，配偶可以同时提取本人账户内的住房公积金。 

没弄清公积金提取规则  4、公积金账户余额能付首付款

（以上回答发布于2019-01-02，当前相关购房政策请以实际为准）

公积金贷款怎么办理公积金贷款的流程和条件

　　公积金贷款指的是申请人在缴纳了公积金的情况下申请的一种贷款，主体是公积金管理中心，委托给银行放款，公积金贷款利率低还款压力小，但是不是每一个人都能申请到的，必须满足其相关条件。

　　公积金贷款的流程和条件

　　公积金贷款的流程：

　　第一步：准备住房公积金个人住房贷款申请资料，借款申请人需准备个人身份资料、购房资料、特殊情况下需要补充的资料。

　　第二步：提出贷款申请，管理中心贷款经办部门业务受理人员对拟申请的贷款金额、期限进行初步核定，并告知受理结论及下一步业务办理注意事项。

　　第三步：借款合同签约，贷款申请审核通过后，贷款经办部门工作人员将拨打借款申请人提供的联系电话告知办理借款合同签约手续。

　　第四步：贷款发放后领取资料，借款申请人完成借款合同签约后，受委托银行按照管理中心规则办理贷款发放手续，将贷款划入售房人名下银行账户。

　　第五步：借款人收到个人资料后，须认真阅读借款合同条款内容，了解每月还款日、最低还款额，并按照借款合同约定的还款日按期足额还款。

　　公积金贷款的条件：

　　【1】缴存公积金的职工，最少要求连续缴纳6个月的公积金，有些地方要求连续缴纳一年的公积金;

　　【2】公积金目前状态是在缴，若是断缴了会重新计算缴纳时间，前面不管缴纳了多久，申请贷款的时候不能是断缴的;

　　【3】申请人年满18岁以上，有稳定的工作，并且个人信誉良好，征信上面没有逾期的记录;

　　【4】借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力;

　　【5】借款人同意办理住房抵押登记和保险。

　　在申请公积金贷款的时候，注意自己名下的负债率不能过高，最好是把别的贷款还清。